Cosmos Direkt Riester-Rente Test

Die gesetzlichen Renten werden in den nächsten Jahren nicht mehr für den Ruhestand ausreichen. Dieses Problem hat der Gesetzgeber erkannt und schuf Anfang des Jahrtausends die vom bezuschusste Riester-Rente. Sie garantiert dem Bürger eine stabile Altersvorsorge und staatliche Zulagen. In Zusammenarbeit mit vielen Versicherungen sollen die Bürger im Alter abgesichert sein. Die Cosmos Direkt Versicherung kann laut Test eine gute vorsorge für ihre Versicherten bieten.

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Riester-Rente CosmosDirekt Testanalys- Altersvorsorge mit Fonds

Riester-Rente Cosmos Direkt Test 2017

Riester-Rente Cosmos Direkt Test 2017

Die Cosmos Direkt bietet mit dem CFR-A ein fondsgebundenes Altersvorsorgeprodukt an, das eine hohe Verzinsung für die Riester-Sparer zu bieten hat. Denn im Gegensatz zur „normalen Rentenversicherung“ gibt es hier eins Aussicht auf Überschussbeteiligungen, da die Anlage mit Fondsanteilen verbunden ist. Dies ist ein traditioneller Umweltfonds mit dem Namen Pioneer Global Ecology. Der Anbieter stellt noch 49 weitere Fonds zur Verfügung. In einer Langzeitstudie stellte sich heraus, dass man mit Fonds sehr hohe Renditen erreichen kann. Dieses Ergebnis wurde von der Stiftung Warentest in einem Vergleich bestätigt.

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Fakten für fondsgebundene Police CFR-A

Diese Variante gibt dem Sparer eine gute Renditechance bei einer hohen Sicherheit. Zusätzlich kann der Versicherte sich ökologisch vorsorgen. Gerade aus diesem Grund fallen die Bewertungen im Test auch so positiv aus. Zusätzlich werden geringere Kosten für den Vertrieb berechnet. Des Weiteren gibt es die Möglichkeit einen provisionsfreien Vertrag abzuschließen. Dies ist möglich, weil die Cosmos Dirket ein Direktanbieter ist. In der Regel erhalten Anleger bessere Konditionen bei einer Direktversicherung als bei anderen Gesellschaften. So geht es auch aus dem aktuellen Test der DISQ hervor.

Weiteres zur Riester-Rente CFR-A

Die Abschlusskosten für diese Vorsorge liegen hier nur bei einem Prozent. Bei manchen Versicherern werden Kosten für den Abschluss und Vertrieb von 20 Prozent erhoben. Der Versicherer muss auch keine Maklergebühren leisten, da er ein Direktanbieter ist. Aus diesem Grund kann er dem Kunden eine gute Rendite und eine hohe Rentenzusage garantieren.

Riester-Rente Cosmos Direkt Test: Gute Chancen bei der fondsorientierten Variante

Bei dieser Variante hat der Kunde gute Chancen auf eine hohe Rendite. Der Versicherte selbst trägt nur ein kleines Risiko, denn die Beiträge und die staatlichen Zulagen bleiben abgesichert. Lediglich die Rendite kann sich verschlechtern. Leider wird für diese Art der Sicherheit auch eine entsprechende Gebühr von den Anbietern verlangt.

Stiftung Warentest prüft Cosmos Direkt

Im Jahr 2012 schnitten die Tarife der Riester-Rente gut ab. Leider fiel es negativ auf, dass die Kosten bei einer klassischen Rentenversicherung zu hoch sind. Dies mindert die Rendite für den Kunden deutlich. Auch zeigte sich, dass viele Kunden nur unzureichend über die Produkte aufgeklärt wurden. Diese unvorteilhafte Situation hat sich seit 2013 deutlich verbessert, da es nun gesetzliche Vorschriften für die Verträge gibt.
Wichtige Anbieter einer Riester-Rente sind: 

Auch als Wohn-Riester möglich

Der Anbieter gibt seinen Kunden auch die Möglichkeit, die Rentenversicherung auch als Wohn-Riester zu nutzen. Dies ist besonders interessant für Wohneigentümer und Immobilienbesitzer. So können sie das Vermögen in den Häuserbau investieren.

Riester-Rente Cosmos Direkt Test – R1A erhält eine 2,6 in 2013 (Stand 2017)

In der aktuellen Veröffentlichung der Fachzeitschrift „Finanztest“ wurden die „klassischen“ Riester Produkte überprüft. Dort konnte die Cosmos Dirket mit dem R1A ihre Benotung leicht verbessern un kommt nun auf eine 2,6. Im Jahr 2012 erhielt sie eine 2,7. Daher bleibt das Endergebnis eher befriedigend. Positiv wurde die Rentenzusage, die Transparenz und die vorhandene Flexibilität der Verträge bewertet. Kritik gibt es weiterhin beim Anlageerfolg des Anbieters. So kann sie weiterhin ihren 6. Platz behaupten.

Testsieger bei der Rentenzusage 2014 (Stand 2017)

Im aktuellen Test der Stiftung Warentest konnte sich der Tarif R1A sich im Bereich Rentenzusage und Kosten sich gegen alle Bewerber durchsetzen. Er erhielt das sehr gute Ergebnis „1,2“. Mit dieser Benotung konnte sie Cosmos Dirket gegen ihre Konkurrenten Hansemerkur und Huk weit hinter sich lassen. Gesamt-Testsieger wurde jedoch die Huk24.

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Wie wurde der Test durchgeführt

Die Riester-Rente wurde geprüft auf Rentenzusage und Kosten, Anlageerfolg, Transparenz und Flexibilität.
Wie folgt gingen die Bereiche in die Bewertung ein:

  • Rentenzusage und Kosten 40 %
  • Anlageerfolg 40 %
  • Transparenz 10 %
  • Flexibilität. 10 %

Meinungen von Berater bei Test bestätigt

In dem aktuellen Test wurde ebenfalls bestätigt, dass die klassischen Riester-Renten zu hohe Gebühren für Verwaltung und Vertrieb haben. Dies mindert die mögliche Rendite deutlich. Dadurch ist diese klassische Altersvorsorgeform für junge Sparer und Geringverdiener eher ungeeignet. Focus Money stellte fest, dass bei der fondsgebundenen Variante eine Rendite von 7,6 Prozent möglich sind.

Riester-Rente Cosmos Direkt Test- Altersvorsorge nicht kündigen

Es ist für den Sparer deutlich günstiger, den bestehenden Vertrag nicht zu kündigen. Sonst entstehen ihm sehr viele finanzielle Nachteile. Besser wäre es, den Vertrag Stillegen zu lassen. So bleiben alle bereits eingezahlten Beiträge und staatlichen Zulagen bestehen. Bei der Stilllegung muss der Kunde danach keine Beiträge mehr zahlen. Eine neue Regelung sieht jedoch vor, dass die Wechselgebühren 150 Euro nicht übersteigen dürfen. Somit ist der finanzielle Verlust zumindest limitiert worden.

Große Vielfalt an Versicherungen

Die Cosmos Direkt kann ihren Kunden eine große Palette an Versicherungen anbieten.
Folgende Bereiche werden von dem Anbieter angeboten:

Lebensversicherung, Berufsunfähigkeit, Kindererwerbsunfäigkeit, Rentenversicherung, KFZ-Versicherung, Haftpflichtversicherung, Unfallversicherung, Reiseversicherung, Hausratversicherung, Hausratversicherung, Wohngebäudeversicherung und Konto Schutzbrief. Ebenfalls ist sie für Finanzierungen und Geldanlagen tätig.

Auszeichnungen für das Unternehmen

Die Assekurata bewertete den Anbieter wiederholt mit A++. Dieses Ergebnis konnte diese Versicherung zum siebenten Mal in Folge erreichen. Die Assekurata prüft die Unternehmen auf Finanzkraft und Firmenstabilität. Damit ist dem Kunden möglich, Schlussfolgerungen über die Beitragstabilität und Leistungsbereitschaft der Versicherungsgesellschaft zu ziehen.

Weitere Auszeichnungen 2014 (Stand 2017)

Auch für die Risikolebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherungen kann die Cosmos Direkt Bestnoten von der Stiftung Warentest erhalten.
Der Tarif LA 1013 A wurde 2011 mit „sehr gut“ bewertet. Im Jahr 2013 erhielt der neue Tarif BUZ Comfort JRCB/ JRACB) ebenfalls ein „sehr gut“. Dies zeigt die hohe Leistungsbereitschaft dieses Unternehmens.

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Weitere Tipps für die Sparer

Bei der fondsgebundenen Variante können die Kunden in Erfahrung bringen, wie hoch die tatsächliche Rente im Alter sein wird. Bei einem Aktienfondsparplan wird eine solche Prognose nicht vollzogen. Das liegt daran, weil die Kurse auf den Aktienmarkt sehr von schnell unterschiedlich hoch variieren können.

Angesiedelt bei der Generali Deutschland

Auch die Cosmos Direkt reiht sich in die Versicherungsgruppe der Generali Deutschland ein. Über 20 weitere Versicherungsgesellschaften sind bei ihr vertreten. Damit gehört sie zu den größten deutschen Versicherungsgesellschaften. Bei der Größe des Konzerns muss sie sich nur der Allianz geschlagen geben.

Geschichte des Unternehmens bis 2015

Die Comos Dirket findet ihre Anfänge im Jahre 1950. Damals wurde sie als Vereinigte Saarländische Volkshilfe und Terra Volks- und Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft gegründet. Erst nach dem Saarbrücken vollständiges Bundesland in Deutschland war, konnte sie in der BRD voll in Werbungsgeschehen eingreifen. 1960 wurde sie in die Cosmos Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft umfirmiert. Danach wurde eine immer stärkere Partnerschaft mit der Aachener Münchner eingegangen. Hierbei wurde die Comos Direkt als Konzernmitglied eingegliedert. Seit dem Jahr 2013 ist die Cosmos Direkt der weltweit größte Direktversicherer für den Bereich Leben.

CosmosDirekt Riester-Renten Testberichte der Kosten und Erfahrungsberichte

Die Cosmos Direkt schickt eine gute Riester-Rente in den Test. Sie hat keine Kosten für Makler und Vertriebspersonal. Damit kann sie ihren Kunden entsprechend gute Rentenzusagen und Renditen anbieten. Da es sich um eine fondsgebundene Versicherung handelt, können im Riester-Rente Cosmos Direkt Test auch höhere Renditen erzielt werden als bei der herkömmlichen Form. Weitere Informationen zum Fondssparplan hier.

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Kontakt

Cosmos Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft
Halbergstraße 50-60
66101 Saarbrücken
Mail: info@cosmosdirekt.de
www.cosmosdirekt.de
Telefon: 0681-9 66 66 66
Fax: 0681-9 66 66 33